不論你是客戶，還是金融從業人員，一定都常聽到預定利率，會用預定利率的高低來判斷是否要購買這個保單。以下狀況是非常常見的一段對話，從中我們會看出一些問題。
金融從業人員:這張保單預定利率不低喔!有2.25%，非常推薦這張保單。客戶:哇!2.25%耶!好高耶!比定存好很多。從上面這段對話，可以看出兩件事，金融從業人員在推銷時一般是以預定利率做為推銷時的主要資訊，因為金管會對於保單方面的推銷，不喜歡聽到有人拿儲蓄險跟定存做比較，因此講保單的預定利率相對安全了不少，而2.25%聽起來又很高，肯定有助於推銷。那個客戶呢?管它是甚麼利率，2.25%聽起來就比1.37%的定存高上不少。
就是這些情況，導致市場上在推銷儲蓄險保單時，喜歡用預定利率當成推銷主軸的原因。
這篇文章暫且先不去談，以存錢角度去看待儲蓄險保單的機動性問題，或是儲蓄險保單鎖住固定利率的問題(預測未來利率如何，來決定是否要選擇固定利率的儲蓄險保單)，我只簡單地幫助大家，去釐清甚麼叫"預定利率"甚麼叫"定存利率"(實際利率)，先求資訊透明化。
首先，些解釋何謂"預定利率"?"預定利率"是指保險公司在定價保險商品時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，通俗地說就是保險公司提供給消費者的回報率，主要是參照銀行存款利率和預期投資收益率來設置的。
好了，既然如此，我們是否可以將"預定利率"="實際報酬率"? 這可以當作第一個問題，來考考每個買了保單的人，和每次都把預定利率掛在嘴邊的金融從業人員。
現在，我們再來討論，甚麼是"實際報酬率"? 假設我們去做了一個利率為5%的的定存，在我們存入100元之後，時間過了一年，我們共可以拿到100*(1+5%)=105元。而這賺的5元就是我們在利率5%下，所能拿到的利息。
那麼我接下來準備出第二個問題了!假設XX保險公司，出了一張預定利率為7%的儲蓄險保單，我們可以拿到多少利息呢?
如果第一題，你的答案是認為"預定利率"="實際報酬率"，那麼這題你會回答，這題的利息是7元。但事實上，你拿到的利息不會是7元，因為公司得先扣掉管銷成本(業務員佣金，行政費用，公司利潤)，才去付7%的利息給你。
現在假設費用率是3%
所以實際上我們拿到的本利和應該是 (100-(100*3%))*(1+7%)=103.79。
因此，事實上我們所拿到的利息只有3.79元，並非大多數人所想所說的7元。
這簡單的觀念分享給大家，我實在不希望聽到身邊再有人，被這種不入流(下流)的話術給蒙蔽了。
公勝保險經紀人公司 經理 陳鼎岳
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